He recibido un cheque sin fondos - ¿Qué hago?

Si usted ha recibido un cheque sin fondos, usted puede ser capaz de obtener indemnización o restitución a través de los procedimientos civiles o penales. Sin embargo, las leyes estatales normalmente gobiernan malos disputas de verificación y ciertos elementos pueden necesitar ser reunido con el fin de recuperar el valor del cheque sin fondos.

Remedios Civiles

La ley estatal puede proporcionar ciertas leyes relativas a la colección de cheques sin fondos. A veces, estas leyes prevén daños liberales al destinatario de un cheque sin fondos, tales como tres veces el valor del cheque, hasta una cierta cantidad. Por lo general, usted debe tratar de presentar el cheque dentro de los 30 días de recibir el cheque. Entonces es probable que tenga que dar al escritor del cheque sin previo aviso por escrito de la deshonra del cheque. Envíe la carta certificada. El emisor del cheque malo puede tener entre 10 y 30 días para honrar el cheque sin hacer frente a la responsabilidad civil o penal adicional.

Si el emisor del cheque mal honra el cheque, él o ella por lo general deberá pagar el importe del cheque más una cuota de procesamiento razonable y el coste que el banco le haya cobrado por el cheque sin fondos. Si el emisor del cheque malo, no honra al cheque, usted puede proceder por ir a la corte de reclamos menores para perseguir el caso usted mismo. Unidos determinan el valor total de los daños que se incluyen en este tipo de corte, que suele ser de $ 5.000. En su lugar, puede presentar una demanda civil. La mayoría de las leyes estatales establecen que el emisor del cheque malo puede ser encontrado responsable de los honorarios de abogados y gastos de cobranza razonables.

Si usted no desea ir a la corte o proseguir con el caso penal, es posible que prefiera ponerse en contacto con una agencia de cobros o bufete de abogados para cobrar la deuda que se le debe a usted.

Persecución Penal

Las leyes estatales también pueden proporcionar las leyes penales en relación con la emisión de un cheque sin fondos. Para la emisión de un cheque sin fondos a subir a un nivel penal, hay ciertos elementos que por lo general se deben cumplir. Por ejemplo, el emisor del cheque puede ser necesario "saber" que el cheque no era bueno. Las leyes estatales pueden definir "saber" de diferentes maneras. Por ejemplo, algunas leyes estatales dicen que una persona sabe que no hay fondos suficientes si el escritor no tenía cuenta en el banco donde el cheque fue emitido o deja de hacer un cheque bueno después de recibir el aviso de su deshonra. Algunos estados requieren que el escritor del cheque tiene la intención de defraudar antes de que pueda dar lugar a responsabilidad penal.

Exclusiones generales de la responsabilidad penal por cheques sin fondos son cuando el cheque se es posterior o cuando el cheque es para el presente estudio. Esto significa que el cheque se escribe a cambio de determinados bienes o servicios. Si el cheque fue escrito para algo que ya se habían recibido, por lo general, no da lugar a responsabilidad penal.

Los Estados no pueden tener una cantidad mínima específica que es necesario para escribir un cheque para ser considerado criminal. Sin embargo, los Estados suelen imponer sanciones más estrictas para el más alto es el valor del cheque. Estatutos podrán incluir otros elementos que componen presente consideración, tales como manutención de los hijos, la renta o impuestos. Además, muchos estados permiten a un fiscal para añadir los importes de los cheques sin fondos en conjunto para igualar un monto total que se traduce en responsabilidad penal más grave. Por lo general hay límites a esta aplicación, tales como un corto período de tiempo en que se escribieron los cheques.

Algunos estados sólo permiten a una persona para ejercer la persecución penal si no interponer una demanda civil contra el emisor del cheque malo. El fiscal del condado donde se recogió el cheque es el responsable de dar a luz a cargos criminales. El fiscal puede requerir la adopción de medidas adicionales antes de acceder a proseguir con el caso, como la comprobación de que el comerciante para la identificación adecuada en el momento en que el cheque fue tomada o el comerciante dar aviso por escrito al emisor del cheque y esperando por el plazo estatutario de tiempo en que el acusado puede honrar el cheque sin llegar a ser penalmente responsable del cheque sin fondos.

A la conclusión de la fiscalía para el cheque, el emisor del cheque mal se ordena comúnmente para pagar el beneficiario de la restitución cheque malo, que está destinado a hacer que toda víctima. La restitución puede ser ordenada, además de otras sanciones penales, incluida la cárcel o multas.